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A股五大上市險(xiǎn)企2023年中期業(yè)績(jī)集體亮相。8月29日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2023年上半年，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)五大A股上市險(xiǎn)企合計(jì)歸母凈利潤(rùn)1341.88億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.97%，日均賺約7.41億元，去年同期日均賺6.74億元。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，以壽險(xiǎn)板塊為例，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)，刺激了市場(chǎng)需求，為今年上半年人身險(xiǎn)市場(chǎng)上行奠定了基礎(chǔ)。隨著保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債兩端持續(xù)復(fù)蘇，保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇勢(shì)頭下半年預(yù)計(jì)還會(huì)延續(xù)。

(相關(guān)資料圖)

盈利表現(xiàn)分化

僅兩家實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)

今年上半年，保險(xiǎn)市場(chǎng)再迎變局，監(jiān)管引導(dǎo)人身險(xiǎn)公司降低負(fù)債成本、車險(xiǎn)“二次綜改”實(shí)施、監(jiān)管規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序等。在此背景下，各家公司盈利表現(xiàn)頗受市場(chǎng)關(guān)注。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，上半年A股五大上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)表現(xiàn)有所分化，具體表現(xiàn)為“兩升三降”。其中，新華保險(xiǎn)上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)8.6%至99.78億元；中國(guó)人保上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)8.7%至198.81億元。中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保凈利潤(rùn)分別為698.41億元、161.56億元、183.32億元。

在投資端，上半年五家險(xiǎn)企的總投資收益合計(jì)2588.74億元，同比增長(zhǎng)5.47%。受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，多數(shù)險(xiǎn)企投資收益承壓，僅中國(guó)平安年化綜合投資收益率同比上升0.7個(gè)百分點(diǎn)至4.1%，其余四家險(xiǎn)企總投資收益率均出現(xiàn)了不同程度下滑。總投資收益率最低的中國(guó)太保為2%，最高的為中國(guó)人保，上半年總投資收益率為4.9%。

“今年國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)利率政策和國(guó)外主要市場(chǎng)是相反的。我國(guó)在降息，而歐美國(guó)家因?yàn)楦咄洸粩嘣诩酉ⅰＫ匀蚴袌?chǎng)總體流動(dòng)性是偏緊的。”深圳北山常成基金投研院執(zhí)行院長(zhǎng)王兆江表示，因此，外需在加息影響下會(huì)有所減弱，而資本市場(chǎng)是受全球利率和宏觀經(jīng)濟(jì)整體影響的。所以今年A股上半年表現(xiàn)趨弱，主要指數(shù)均有一定幅度下跌。

對(duì)于今年接下來(lái)投資市場(chǎng)的表現(xiàn)，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，投資端在資本市場(chǎng)回暖帶動(dòng)下，疊加新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施，收益率將有所改善。王兆江也表示，臨近四季度，歐美加息接近尾聲，這對(duì)我國(guó)出臺(tái)新刺激政策提供了有利時(shí)機(jī)，并且，上周末證監(jiān)會(huì)出臺(tái)了組合拳政策提振股市。由此推斷，A股表現(xiàn)將優(yōu)于前三季度。而險(xiǎn)企的投資收益表現(xiàn)也有可能優(yōu)于上半年。

中國(guó)人壽副總裁劉暉在該公司2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，近期研判了市場(chǎng)形勢(shì)，股票市場(chǎng)方面，當(dāng)前的估值水平已經(jīng)低于歷史均值，下半年隨著穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)政策落地，經(jīng)濟(jì)會(huì)持續(xù)恢復(fù)，股票市場(chǎng)的機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)。

新業(yè)務(wù)價(jià)值亮眼

銀保撐起新單

壽險(xiǎn)板塊方面，在增額終身壽險(xiǎn)熱銷、銀保渠道助推等因素影響下，上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)收入普漲。特別是在新業(yè)務(wù)價(jià)值方面，多家險(xiǎn)企表現(xiàn)亮眼。

按增速排序，上半年中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值259.6億元，同比增長(zhǎng)45%(同口徑)；中國(guó)人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)308.64億元，同比增長(zhǎng)19.9%；新華保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值24.74億元，同比增長(zhǎng)17.1%。

值得一提的是，今年上半年，各家公司銀保渠道再次迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。其中，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)銀保渠道規(guī)模保費(fèi)154.19億元，同比增長(zhǎng)131.03%；中國(guó)人壽保費(fèi)增速次之，該公司銀保渠道保費(fèi)收入620.66億元，同比增長(zhǎng)45.7%；新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的銀保渠道保費(fèi)增速均超過(guò)了18%。

從新單貢獻(xiàn)來(lái)看，上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值28.25億元。可比口徑下，同比增長(zhǎng)174.7%。中國(guó)人壽銀保渠道首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長(zhǎng)59.2%。

對(duì)于下半年整個(gè)壽險(xiǎn)板塊的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，平安證券分析師王維逸、李冰婷、韋霽雯在相關(guān)研報(bào)中預(yù)測(cè)，居民保本儲(chǔ)蓄需求旺盛、競(jìng)品吸引力下降，預(yù)計(jì)2023年壽險(xiǎn)新單與新業(yè)務(wù)價(jià)值保持正增長(zhǎng)。

財(cái)險(xiǎn)綜合成本率抬升

非車業(yè)務(wù)提速

財(cái)險(xiǎn)方面，今年上半年，財(cái)險(xiǎn)“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)與太保產(chǎn)險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)325.59億元，同比增長(zhǎng)8.63%(同口徑)。

上半年，隨著出行恢復(fù)，車險(xiǎn)出險(xiǎn)率同比有所增加，承保綜合成本率同比去年有所增加。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)承保綜合成本率97.9%，同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率為96.4%，上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率為98%。

從細(xì)分業(yè)務(wù)來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)“老三家”非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速超過(guò)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速。其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)上半年非車險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入427.23億元，同比增長(zhǎng)18.2%；太保產(chǎn)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入529.38億元，同比增長(zhǎng)24.5%。

為何財(cái)險(xiǎn)“老三家”紛紛向非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)看齊？河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示，頭部財(cái)險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是因?yàn)檐囯U(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，增長(zhǎng)空間有限。而非車險(xiǎn)市場(chǎng)則還有很大的發(fā)展空間，尤其是在健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等領(lǐng)域，這些險(xiǎn)種的保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度較快，且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此各家險(xiǎn)企都在積極拓展這些業(yè)務(wù)。

太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義也在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，公司對(duì)非車險(xiǎn)的組織架構(gòu)進(jìn)行了改革，成立了團(tuán)體客戶的經(jīng)營(yíng)管理中心。新車銷售下降給車險(xiǎn)的發(fā)展速度帶來(lái)一定限制，這就需要把經(jīng)營(yíng)重心放在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展上。