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6月21日，國家金融監督管理總局網站接連公布75張罰單，指向銀行、保險、信托等領域的多家金融機構。

上述罰單涉及 農業發展銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、興業銀行、招商銀行、廣發銀行、渣打銀行、江西銀行、北京銀行等數十家銀行機構和個人，合計罰沒超1.5億元。其中，民生銀行重慶分行、北京銀行、招商銀行上海分行被罰超千萬。

值得注意的是，從各家銀行被罰的主要違規事由來看，信貸業務、票據業務、同業業務仍然是監管點名處罰的“重災區”。

(資料圖片僅供參考)

三家銀行被罰超千萬

被罰超千萬元的三家銀行機構分別是民生銀行重慶分行、北京銀行、招商銀行上海分行。

國家金融監督管理總局網站披露的處罰信息顯示， 民生銀行重慶分行因十項票據違法違規事實被罰，共計人民幣5967.8萬元，三名相關責任人被罰，其中兩人被禁業10年，作出處罰決定的日期為2023年6月20日。

根據監管披露，2015年至2016年期間，民生銀行重慶分行的主要違法違規事實（案由）包括：違規買斷假貼現的商業承兌匯票；違規開立同業賬戶用于票據交易；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，存在“消規模”行為；與非名單內交易對手開展票據業務；票據代理回購中存在清單交易；違規開展票據代理回購業務；票據業務審慎性考核機制有待完善；票據業務重要資料檔案保存不全；票據承兌業務未按期收齊發票；未經授權辦理投資業務。

北京銀行同樣收到千萬級的巨額罰單。處罰信息顯示， 北京銀行因十四項違法違規行為，被監管責令改正，并罰款合計4830萬元。同時給予周文軍等11人警告并罰款5萬元或10萬元的處罰。

處罰事由涉及貸款業務、理財業務等。具體來看，北京銀行的主要違法違規事實（案由）包括：房地產類業務違規；貸款及投資業務管理不到位；內控管理不到位；貸款及同業投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪；向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業務不合規；表外業務不合規等。

招商銀行上海分行則先后收到兩張罰單，合計被罰1040萬元。其中一張罰單顯示，因2020年5月至2021年1月，該分行個人貸款資金違規用于購房等禁止性領域，招商銀行上海分行被監管責令改正，并處罰款共計160萬元，作出處罰決定的日期為2023年6月13日。

次日的另一張罰單顯示，該分行被監管責令改正，并處罰款880萬元，主要違法違規事實（案由）包括：2020年1月至2021年4月，該分行個人貸款資金違規用于購房等禁止性領域；2020年10月至12月，該分行并購貸款業務嚴重違反審慎經營規則。

信貸業務頻遭監管點名處罰

從國家金融監督管理總局網站更新的一批罰單來看，多家銀行機構的違法違規事由與信貸業務、票據業務、同業業務等有關。其中，銀行信貸業務仍是業務違規“重災區”。

根據處罰信息，多家銀行因信貸業務違規收到百萬級罰單。例如，江西銀行被罰款810萬元，12名相關責任人被給予警告并罰款5萬元至30萬元的處罰。具體違法違規事由包括：因內控管理不到位，以優惠利率發放關聯自然人貸款；向關系人發放信用貸款；借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良；員工個人消費類貸款資金違規流入股市；個人綜合消費類貸款約定用途為購房；銀行資金違規用于購地；銀行資金違規投向股市等。

此外，渣打銀行上海分行因“2014年10月至2018年2月，向部分關系人發放信用貸款”“2018年1月至2月，部分個人消費貸款貸后管理嚴重不審慎”等多項違規問題被監管責令改正，并罰沒共計約274萬元。

多家中小銀行也因信貸業務違規被罰。例如，漢口銀行宜昌分行因以自有資金發放委托貸款并承擔實質性風險的違規問題，被罰款25萬元；寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職的違規問題，被罰款30萬元；寧波奉化農村商業銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職、員工行為管理不到位的違規問題，被罰款人民幣60萬元；云南元謀農村商業銀行因信貸資金管理不審慎，信貸資金流入房地產企業賬戶等違規問題，被罰款人民幣90萬元。

事實上，開年以來，已有多家商業銀行因信貸業務違規遭到監管點名處罰，其中不乏千萬級甚至上億元罰單。

就在6月5日，國家金融監督管理總局也曾公布一批罰單，指向工商銀行深圳市分行、建設銀行深圳市分行、農業銀行衢州分行、浙江稠州商業銀行衢州分行等，罰金由50萬元至285萬元不等，均涉及信貸業務違規。

罰單頻出的背后是銀行業監管力度的持續加碼。據普華永道統計數據，今年一季度銀保監會及其派出機構共開出1283張監管處罰罰單，涉及325家銀行機構，罰款總金額達73380萬元，較去年同期高出53.46%。從各類型商業銀行前五大違法違規事由類型看，涉及違規發放貸款、資金流向不符合規定、貸后管理不到位、資金挪用、授信管理不盡職、不審慎等違規問題的罰單數量最多。

6月8日，國家金融監管總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上表示，堅決消除監管空白和盲區，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領域協作、多層次貫通的責任體系，真正實現監管“全覆蓋、無盲區”。

來源：南方都市報、N視頻報道、南都·灣財社

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責任編輯：翟曉晨

審核：張雷

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