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隨著ChatGPT的爆火，生成式人工智能技術越來越備受銀行業的關注。ChatGPT等生成式AI技術給銀行業帶來了什么？未來將如何發展？

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8月22日，在Gartner線上媒體溝通會上，Gartner高級研究總監顏晶表示，“在這幾個方向，生成式AI將為銀行的生產力帶來非常大的幫助和提高。具體而言，一是前臺和服務的轉型；二是營銷；三是運營轉型；四是數據管理。”

顏晶稱：“隨著技術的進步發展，ChatGPT可以應用在銀行業的范疇將會越來越廣，并且它也可以為銀行未來的業務和運營開辟更多的可能性?！迸c此同時，她也認為，“AI風險對于未來銀行業全面的影響，依然是有待觀察和研究的?！?/p>

國內部分銀行已開展生成式AI的試點工作

據Gartner此前的調研報告顯示，雖然目前全球經濟還處于低迷期，但是采用生成式AI的一些機構，并不主要考慮用生成式AI來節省成本。根據報告，38%的受訪者希望通過生成式AI去提升客戶服務，26%是用于利潤增長，只有17%的受訪者表示他們用生成式AI的主要目的是用于成本優化，而7%用于支持業務的連續性。

顏晶稱，“55%的受訪銀行正在計劃應用ChatGPT來提高客戶服務，比如說我們最常見的虛擬助手等?！蹦壳般y行對ChatGPT的運用主要包括五個方向，包括客戶服務、數據分析、商業智能、運營以及應用開發等。而這五個方向也是目前銀行重點花費投資的領域。

在國內銀行的具體應用案例上，據顏晶介紹，已經有一些銀行正在生成式AI的試點中。有的已經通過千億級企業的數據進行深度的深度學習，并且建設了中國小微企業的AI大模型，并創新運用分段式訓練的模型架構與綠色和低成本的方式，實現了模型參數變量突破100億的大關。

例如，目前微眾銀行，已經將這個AI大模型運用到銀行業務中，比如像：信貸、風險評估、賬戶風險管理、客戶服務、消費者權益等。

此外，農業銀行新推出一個叫“ChatABC”的新產品。通過異構的知識庫，去充分融合農行內部的知識庫，而通過一些工具、比如：農行內部的“研發問答助手、工單自動回復”等，但是他們這個目前只是向內部員工開放試用。

顏晶表示，隨著技術的進步發展，ChatGPT可以應用在銀行業的范疇將會越來越廣，并且它也可以為銀行未來的業務和運營開辟更多的可能性。

顏晶認為，“在這幾個方向，生成式AI將為銀行的生產力帶來非常大的幫助和提高。具體而言，一是前臺和服務的轉型；二是營銷；三是運營轉型；四是數據管理?！?/p>

AI風險包括“不準確的信息”“系統性偏見”等

雖然生成式AI已經為銀行業帶來了很多機遇，但是風險和機遇是并存的。顏晶表示，AI風險對于未來銀行業全面的影響，依然是有待觀察和研究的。

她列舉了幾大風險，包括：不準確的信息、系統性偏見、隱私和安全、道德風險。關于不準確信息方面，她舉例解釋，“一個金融的聊天服務機器人，就不應該向金融客戶提供與健康相關的一些服務內容?！?/p>

在AI帶來的風險上，顏晶還詳細提出兩點問題：一是透明和可解釋性。例如，當客戶不理解為何AI會拒絕客戶的貸款申請時，而銀行又不可以為AI的行為做出更多的解釋時，就會削弱客戶對銀行的信任感，并且甚至可能會為監管機構帶來一些風險和問題。

二是問責制。銀行沒有適當的機制為生成式人工智能犯的錯誤來承擔這些后果或者是追責時，這個也會讓客戶和銀行之間產生更多的一些信任危機和風險。此外，還有泄露風險，例如，關鍵信息被泄露、違反政策和假新聞等。