房貸重定價日趕上LPR下調，當天生效還是再等一年？|世界消息
時間：2023-06-24 05:15:34
20日，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐。LPR調整后，貸款人的房貸利率怎么調？
根據央行發布的相關公告要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率，即LPR+加點(加點可為負值)。通常情況下，選擇固定利率，每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由LPR為定價基準+基點(1個基點是0.01%)后構成。
需要注意的是，LPR調整后，用戶的房貸利率并非立即調整。一般來說，房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發放日(不同銀行政策不同，用戶可在簽訂貸款協議時進行選擇)。所以，對于存量房貸來說，會在利率重定價日當天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執行。
【資料圖】
還有人好奇：如果貸款重定價日剛好是6月20日，是當天立即生效還是要再等一年？
對此，中新經緯以貸款人身份咨詢了包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行和浦發銀行在內的九家銀行。其中，“工農中建交”五家銀行北京地區的個貸經理均表示，20日執行的還是19日的LPR報價，新的報價要在21日零點才能生效。所以對于“以6月20日為重定價日”的貸款人來說，新的LPR報價只能在次年的6月20日執行。
“一般大型銀行的系統都是T+1更新，且每天放款執行的是前一天的利率。所以我們放款時往往都會避開20日這個節點，就是為了防止LPR調整影響利率這種情況。”中國銀行一位個貸經理表示。
除此之外，招商銀行和浦發銀行也與國有五大行一樣，用戶可以在每年的1月1日和貸款的發放日選擇一天作為重定價日，選擇后不可調整。將6月20日作為重定價日的用戶，也需等待至次年6月20日方可調整房貸利率。
而興業銀行和平安銀行則有所不同。其中，興業銀行與客戶約定在每年的1月1日進行利率重置，平安銀行則將重定價日設置為貸款發放日。
由于各家銀行的貸款政策有所不同，相應地，用戶的房貸利率調整時間也存在一定差異。
若用戶的重定價日在1月1日-6月20日之間，則本次LPR(特指2023年6月20日，下同)下降，今年年內將不會對用戶的房貸利率產生影響。
若用戶的重定價日在6月21日-12月31日，本次LPR下降，用戶則可以在2023年內享受下降后的房貸利率。
若用戶的重定價日是每年的1月1日，則要視上一年12月的LPR變動情況，對房貸利率進行調整。
