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編者按：為全面展示山東銀行業(yè)助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)的金融實踐成果，日前，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務(wù)山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”活動來到菏澤，對銀行業(yè)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)的典型做法和成效進行了深入調(diào)研采訪。

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央廣網(wǎng)臨沂6月24日消息（記者程立龍）足不出戶就能獲批貸款，企業(yè)、農(nóng)戶足不出戶找融資找信息、申請辦理貸款的途徑越來越廣，金融產(chǎn)品種類愈加豐富，“無感授信”帶來“有感體驗”……2020年9月全國首個也是唯一“普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)”（以下簡稱“金改區(qū)”）落戶臨沂以來，山東臨沂在普惠金融支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面正走出一條嶄新的道路，以普惠金融“星星之火”點燃鄉(xiāng)村振興“燎原之勢”。

量身定做“金改區(qū)”產(chǎn)品破解融資難

臨沂費縣費城鎮(zhèn)老君崖村月季種植專業(yè)大戶郭勝偉，去年種植培育月季花卉近150畝，受疫情影響，擴大種植以及苗木培育、購買肥料等生產(chǎn)環(huán)節(jié)陷入資金不足的困境，因找不到合適的抵押擔保難以貸款。農(nóng)業(yè)銀行臨沂費縣支行得知消息，及時聯(lián)合省農(nóng)擔費縣辦事處上門了解情況，堅持特事特辦，開辟綠色通道，300萬元“金穗沂蒙興農(nóng)貸”發(fā)放到位，解了客戶燃眉之急。當前，該客戶的溫室大棚內(nèi)培育的月季苗木長勢良好，今年以來已實現(xiàn)收入260余萬元，預計全年收入500萬元以上。

近年來，農(nóng)行臨沂分行圍繞“金改區(qū)”目標任務(wù)，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，成功申報總行級“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地，創(chuàng)新推出“金穗沂蒙興農(nóng)貸”，是臨沂市金融機構(gòu)第一個針對金改試驗區(qū)設(shè)計、獲總行批復的信貸產(chǎn)品。

“金穗沂蒙興農(nóng)貸”產(chǎn)品的主要特色亮點客群更廣、期限更長、擔保更寬、額度更大、審批更快、利率更低，有效滿足了各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融需求。截至2023年4月末，該行已圍繞木業(yè)、花生、板栗、蔬菜、柳編、肉鴨等優(yōu)勢行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、專業(yè)市場等各類客戶集群，對接金融需求，線上線下結(jié)合，提升服務(wù)效能，累計新發(fā)放“興農(nóng)貸”3626戶，金額70.5億元。4月末貸款余額22億元，其中當年發(fā)放貸款479戶，金額9.6億元。“興農(nóng)貸”助推普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興金改試驗區(qū)建設(shè)效果顯著。

在農(nóng)行臨沂分行推廣實施該項產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，山東農(nóng)行制訂了《鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)集群授信工作實施方案（試行）》，印發(fā)全省推廣。該產(chǎn)品在中國農(nóng)業(yè)銀行總行2022年度“鼎新杯”創(chuàng)新產(chǎn)品競賽中獲二等獎。農(nóng)行臨沂分行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)改革試驗區(qū)的經(jīng)驗做法，被山東省地方金融監(jiān)督管理局作為“臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)典型案例”印發(fā)推廣。

讓美德信用成為真金白銀

2022年4月2日，山東銀保監(jiān)局第一書記派駐村——臨沂市費縣新莊鎮(zhèn)金石溝村舉行美德作抵押授信儀式暨“沂蒙金融超市”開業(yè)儀式，費縣農(nóng)商銀行現(xiàn)場為獲得“好媳婦”“好婆婆”等先進典型的19名黨員群眾開通了230萬元授信額度。

“真是沒想到，個人美德積分竟然讓我獲得了45萬元信用貸款。”儀式舉行當天，費縣新莊鎮(zhèn)金石溝村“星級文明戶”張京月獲得了45萬元的“美德個人”信用貸?！耙郧百J款額度少，利率也高，現(xiàn)在憑借個人美德積分獲得信用額度，不但貸款利率優(yōu)惠了，而且貸款額度還增加了，這對我的事業(yè)發(fā)展幫助太大了?！睆埦┰赂吲d地說。

如何獲取積分？如何量化和認定？積分怎么用？“比如個人層面，誠實守信、倡樹新風等可獲取奉獻積分；企業(yè)層面，規(guī)范經(jīng)營、社會公益等可獲得獎勵積分。積分的認定也要經(jīng)過嚴格的申報、審核、公示、通報等程序，接受群眾監(jiān)督，保證公平公正。”山東銀保監(jiān)局派駐金石溝村第一書記牛純好介紹道。

去年以來，該行不斷強化政銀聯(lián)合，探索以美德信用積分為基礎(chǔ)，創(chuàng)新“美德信用貸”系列產(chǎn)品，真正將美德轉(zhuǎn)化為實實在在的金融源，讓無形的信用價值轉(zhuǎn)化為有形的貸款資金，助力鄉(xiāng)村社會治理，開創(chuàng)“美德+信用+金融”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。截至2023年4月末，累計發(fā)放“美德信用”系列貸款10357萬元，支持577人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。

同時，為打通金融服務(wù)“最后一公里”，該行還采用“沂蒙金融超市+農(nóng)金員”的工作模式，實現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228處，各金融超市均實現(xiàn)了助農(nóng)存取款、糧食收購結(jié)算、殘損幣兌換、金融消費維權(quán)、金融知識宣傳普及、農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)“六位一體”的金融服務(wù)功能。

別樣解讀“綠水青山”就是金山銀山

臨沂市蒙陰縣百泉峪村素有“全國文明村”“中國鄉(xiāng)村旅游金牌農(nóng)家樂”“山東省十佳旅游特色村”之稱，村內(nèi)自然資源、生態(tài)資源和旅游資源豐富。

“百泉峪村生態(tài)產(chǎn)品總價值為7270.56萬元，其中文化服務(wù)價值占比就達到76.77%，生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)大有可為，我們將以本次活動為契機，在百泉峪村打造一處高標準的‘金融超市’?！泵申庌r(nóng)商銀行黨委書記、董事長李釗堂說。

基于山東省首份村級GEP核算報告創(chuàng)新開發(fā)的GEP貸，讓生態(tài)產(chǎn)品價值變現(xiàn)成為可能，拓寬了“兩山”轉(zhuǎn)化路徑。2022年，該行給予百泉峪生態(tài)價值轉(zhuǎn)換整村授信額度2000萬元，有效激活了生態(tài)產(chǎn)品蘊含的經(jīng)濟價值和金融屬性，讓“生態(tài)高地”真正變成了“資金洼地”。

“我們村是個典型的偏僻小山村，只有119戶村民，過去為了發(fā)展經(jīng)濟，破壞山體開采花崗巖。后來我們主動關(guān)閉礦廠，修復生態(tài)，靠著綠水青山吃起了生態(tài)旅游的飯碗，目前已經(jīng)發(fā)展起40家農(nóng)家樂和民宿，人均收入已經(jīng)超過了3.3萬元?！卑偃妩h支部書記方國明說。

同時，為全面助力綠色旅游發(fā)展，該行還創(chuàng)新推出“美景田園貸”“門票收費權(quán)質(zhì)押貸”“鄉(xiāng)村旅游貸”等貸款產(chǎn)品，重點支持蒙山國家級5A旅游景區(qū)、岱崮地貌國家地質(zhì)公園建設(shè)等，帶動農(nóng)家樂、農(nóng)家民宿258家、農(nóng)戶1424戶，全力支持全域旅游示范縣建設(shè)。

強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。臨沂銀保監(jiān)分局在山東銀保監(jiān)局領(lǐng)導指導下，持續(xù)加大對臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)的信貸資源傾斜，引導轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式，發(fā)展綠色金融，助力鄉(xiāng)村振興蹚出新路徑、實現(xiàn)新突破，持續(xù)推動“金改區(qū)”建設(shè)擴面提質(zhì)增效，打造普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“臨沂樣本”。

截至2023年4月末，全市普惠小微貸款余額1899.7億元，較年初增加179億元，增長9.43%，高于各項貸款增速4.4個百分點，普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比年初下降0.47個百分點。小微企業(yè)無還本續(xù)貸77億元，有力助推了臨沂地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和民生改善。

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