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【資料圖】

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 6月20日，廣發(fā)銀行宣布其新一代分布式銀行核心系統(tǒng)成功上線，正式對(duì)外提供服務(wù)。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行新一代分布式銀行核心系統(tǒng)于2020年12月啟動(dòng)建設(shè)，2023年5月成功切換上線，整體建設(shè)歷時(shí)28個(gè)月，全行上下共4000多人次先后參與項(xiàng)目建設(shè)。

隨著分布式改造的穩(wěn)步推進(jìn)，以銀行為代表的核心系統(tǒng)分布式改造正逐步進(jìn)入攻堅(jiān)階段，頭部大行的分布式核心建設(shè)進(jìn)入到逐層逐級(jí)實(shí)戰(zhàn)落地階段。而第二梯隊(duì)的一些銀行機(jī)構(gòu)也已經(jīng)取得階段性成果，一些頭部城市銀行在云原生核心系統(tǒng)改造方面走出了自己的特色。IDC認(rèn)為，頭部金融機(jī)構(gòu)的成功案例會(huì)在未來3-5年內(nèi)深度影響中下游金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略方向，市場潛力巨大。

我國第一家以分布式云架構(gòu)為核心的銀行系統(tǒng)運(yùn)營已有8年。2015年8月，微眾銀行基于安全可控技術(shù)架構(gòu)的銀行核心系統(tǒng)上線。

“作為一家數(shù)字銀行，我們將科技作為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，堅(jiān)定走高水平科技自主自立自強(qiáng)的發(fā)展道路。成立之初，我們就構(gòu)建了國內(nèi)首個(gè)采用安全自主可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’”。5月11日，微眾銀行常務(wù)副行長黃黎明公開表示，依托全分布式銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)，目前微眾銀行產(chǎn)品綜合可用率高于99.999%，單日金融交易筆數(shù)峰值達(dá)8.4億筆，單賬戶年IT運(yùn)維成本僅約2元，有效支撐迭代快、高并發(fā)、低筆均金額的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)。

微眾銀行在數(shù)字科技領(lǐng)域的成果一定程度上反映分布式銀行核心系統(tǒng)的先進(jìn)性。廣發(fā)銀行認(rèn)為，如果將銀行比作一個(gè)人，核心系統(tǒng)作為銀行運(yùn)營的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，承擔(dān)著“大腦”的功能，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)賬戶管理、交易處理、支付清算等核心功能，指揮協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行。與傳統(tǒng)“大腦”相比，分布式技術(shù)分散部署、不依賴大型服務(wù)器，能夠更靈活支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更順暢提供金融服務(wù)，是一項(xiàng)名副其實(shí)的“換腦”工程。

“分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心升級(jí)的必然路徑”。《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》顯示，近年來，科技領(lǐng)域快速進(jìn)步、銀行業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，在此環(huán)境下，銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨諸多挑戰(zhàn)，如難以適應(yīng)激烈的市場競爭、產(chǎn)品迭代創(chuàng)新速度慢、差異化利率定價(jià)支持弱、技術(shù)體系封閉，自主掌握能力不足，以及應(yīng)對(duì)海量高并發(fā)能力存在不足，邊際擴(kuò)容成本高，硬件供應(yīng)存風(fēng)險(xiǎn)、功能模塊緊耦合、迭代創(chuàng)新速度慢，多業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸等。

當(dāng)前國有大行和股份制商業(yè)銀行加快實(shí)施客戶下沉策略，進(jìn)一步加劇了同業(yè)競爭，擠壓中小銀行生存空間；而數(shù)字金融機(jī)構(gòu)和其他非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了支付結(jié)算、投融資領(lǐng)域，構(gòu)成跨界競爭。在這些激烈的競爭環(huán)境下，大部分銀行的老核心系統(tǒng)已難以適應(yīng)，無法應(yīng)對(duì)客戶細(xì)分、實(shí)時(shí)風(fēng)控等諸多訴求，紛紛加快推進(jìn)上馬分布式銀行核心系統(tǒng)。

然而，對(duì)于絕大多數(shù)銀行而言，核心系統(tǒng)建設(shè)本身具有投入大、影響面廣、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，再疊加上述分布式核心建設(shè)的新困難，無疑是更大的挑戰(zhàn)。一家上市金融科技公司高管向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，分布式技術(shù)是新系統(tǒng)的必然，沒有選擇的余地。以國內(nèi)目前銀行的情況看，2025年之前啟動(dòng)新核心建設(shè)的各類銀行不低于30家，其中以中大中型銀行和數(shù)字銀行為主。

騰訊云副總裁胡利明在《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》前言中表示，在過去的幾年，已先后為國有大行、股份制銀行、城商行和省農(nóng)信聯(lián)社等二十余家銀行機(jī)構(gòu)提供了全面分布式轉(zhuǎn)型的咨詢和落地實(shí)踐。在最近的幾年，以云計(jì)算平臺(tái)、分布式數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等為代表的國產(chǎn)化技術(shù)軟件逐步走進(jìn)大眾視野，隨著銀行核心IT從業(yè)者和各類廠商的不斷實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，國產(chǎn)化的分布式銀行核心系統(tǒng)已經(jīng)成為未來發(fā)展趨勢。