保險公司答問南財記者：“車泡水”“二次啟動”怎么辦？一文讀懂車輛避險理賠指南
時間：2023-09-08 16:22:16
受臺風“海葵”殘余環流、季風和弱冷空氣共同影響，9月8日深圳強降雨將持續，暴雨紅色預警信號仍在生效中。
據深圳市氣象臺消息，深圳本次特大暴雨，具有“強度超強、持續時間超長、強降雨范圍超廣”的特征，預計9月8日3時起降雨強度略有緩和；8-10日繼續受低壓和季風影響，仍有暴雨局部大暴雨，11日降雨明顯減弱。
(資料圖)
暴雨天，開車如何避險？車輛涉水、泡水怎么辦？如何申請理賠？哪些情況可以申請賠付，哪些情況會影響理賠？
對此，南方財經全媒體記者咨詢了多家深圳的險企相關負責人。
暴雨天氣，車輛如何應避險？
暴雨天氣車輛如何應避險，有保險公司相關人士表示，如若遭遇暴雨，車主應注意停車避險。停車點的選擇方面，盡量將車輛移至高處停放，車轉移到地勢較高的地方，防止被水浸泡；或選擇良好的地上停車場，地上停車盡量不要長時間停放在超市內的低洼地段或排水系統較差處；盡量避免將車停于樹下，樹下、圍墻或堤防等地方通常容易積水，而且樹和墻倒塌也容易砸到汽車；避免將車停放在山區，山區會有塌方、落石、泥石流等危害。
其中：
如果車輛被水淹，水位較高，不要強行啟動發動機，首先應關掉電源，聯系保險公司或修理廠的人到現場處理。熄火后禁止重啟，如果在氣缸進水的情況下強行點火，會造成發動機活塞、缸體等嚴重磨損，甚至導致發動機報廢。注意拍照取證，將車被水浸的照片保存下來，便于后續保險索賠。
若新能源車開車涉水，積水過高進入車廂內，車主立即停車，關閉電源，觀察路面情況，確認安全后離開車輛，若門已無法打開，可利用車內的緊急逃生錘或尖銳物品砸碎玻璃。抵達安全地帶后，向保險公司、公安、消防及交通部門報案。
若新能源車正常停放時，被積水浸泡，即使積水不深，也不要試圖啟動車輛，若發現電池冒白煙、有焦煳的刺鼻味道，要立即遠離，同時向保險公司、公安、消防及交通部門報案。
涉水后，如何快速申請理賠？車輛如何處理？
車險相關人士對南方財經全媒體記者表示，若車輛涉水，車主在拍照取證后應及時向保險公司報案。在暴雨來臨時，深圳各險企已啟動應急方案，并開通24小時快速報案通道。
若車輛受困，可在報案后向相應的保險公司申請“事故救援”，由保險公司對車輛進行施救；若車輛輕微進水，車主可自行拍攝車輛受損照片，理賠員可遠程查勘處理；若車輛受損嚴重，可根據理賠員的指引，盡快將車輛送至合作修理廠定損，維修。
車主如何判斷和應對各種車輛泡水情況？
據平安產險相關負責人介紹，輕微進水(一級、二級)是指輪轂半數以上沒水，車廂地板輕微滲水，這種程度的進水經過簡單清洗晾曬、檢修即可。
當車輛進水接近儀表臺(三級)時，此時需要專業的維修人員對車輛進行維修，比如更換被淹座椅、電子線路檢修、更換地毯等等。
若嚴重進水，積水超過儀表臺或整車泡水(四級、五級)，這種情況下，大部分車主會選擇“推定全損”處理，也就是說保險公司按照車輛出險前的實際價值全部賠償給車主，車輛殘值由保險公司處理，這樣一來，車主可以拿著賠償款重新購買新車。
“二次啟動”是否影響賠付？
車損險的賠償內容包含因車輛的直接損失，但不包括車輛本身標準配置以外的物品損失、車內放置的物品及車輛加裝改裝部分的損失(購買新增設備附加險除外)。
對此，南方財經全媒體記者整理了燃油車、新能源車等被水漫泡、正常停放被積水浸泡、被沖走的理賠情況。
針對燃油車，若車輛正常停放，被積水浸泡；燃油車被水漫泡，車廂內部進水，但尚未淹到發動機；發動機進水后熄火，但沒有二次啟動；上述三種情況均屬于車損險的理賠范圍，只要車主購買了車損險，便可以賠付。
但發動機進水后二次啟動便會影響理賠，據平安產險相關負責人介紹，“二次啟動”屬于車主個人原因致使發動機損失擴大，建議燃油車涉水后熄火不要試圖再次啟動車輛。
針對新能源車，2021年12月14日之后新能源車有了新能源車輛專屬車險，專屬條款中的車損險將三電系統納入保障，風險場景覆蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業。因此如果新能源車被積水浸泡等導致三電系統損壞，便可以獲得車損險的賠償。
若車輛正常停放時被沖走，找不到車可以賠付，上述產險負責人對記者表示，在車主購買了車損險的前提下，可在受災當地派出所開具車輛遺失證明，并且在車管所辦理車輛注銷手續后，并提供車輛登記證，向保險公司申請理賠。
若能找到車輛，但因撞擊房屋、電線桿等而受損也可以申請理賠。上述業內人士表示，在沒有二次啟動的情況下，車輛的損失可由車損險賠付。
若車輛找到，但車輛在洪水中漂流撞到他人車輛，造成他人財產損失也可以可以申請賠付。上述業內人士表示，在沒有二次啟動的情況下，車輛漂浮撞到他人車輛或物品時，可由交警部門先判定責任，責任方的保險公司會根據交警部門出具的責任認定書理賠。
